¿Cuál es el riesgo del infraseguro en los seguros de hogar?

¿Cuál es el riesgo del infraseguro en los seguros de hogar?

En lo que a seguros de hogar se refiere es probable que la mayoría hayáis oído hablar del término “infraseguro” pero, ¿qué significa? ¿En qué puede afectaros a la hora de declarar un siniestro? En este artículo vamos a tratar de resolver todas estas dudas para evitar que incurráis en él.

Definición

El infraseguro no es ni más ni menos que asegurar algo por debajo del valor real que tiene. Si bien puede producirse en la contratación de varios tipos de seguros, es mucho más frecuente en el aseguramiento del contenido de una póliza de hogar. Lo que en un primer momento pudiera parecer una forma de rebajar el coste del seguro puede conllevar un importante recorte en la cuantía indemnizatoria.

Consecuencias y regla proporcional

Si el capital asegurado en vuestra póliza se encuentra en situación de infraseguro, seáis conscientes de ello o no, la consecuencia es simple: percibiréis una menor indemnización en caso de siniestro. Para ello las compañías se basan en la llamada “regla proporcional” o “regla de la proporcionalidad”. Si a la hora de valorar un siniestro el perito detecta que existe infraseguro aplicará la siguiente fórmula: (capital asegurado x daños sufridos) / valor real). El resultado será la cuantía indemnizatoria que percibiréis por el siniestro, aunque los daños hayan sido superiores, ya que la prima que estaríais pagando no se correspondería con el valor real de lo asegurado.

Ejemplo: tenéis un seguro de hogar mediante el cual habéis asegurado 10.000 euros de contenido, cuando el valor real de lo que contiene vuestra vivienda es de 50.000 euros. Si sufrís un siniestro con daños por valor de 5.000 euros percibiréis únicamente 1.000 euros. ¿Por qué? Si aplicamos la fórmula anterior el capital asegurado (10.000 euros) se multiplica por la cuantía de daños sufridos (5.000 euros) y el resultado se divide entre el valor real de los bienes (50.000 euros). Total: 1.000 euros. El único caso en el que la indemnización a percibir sería igual al capital asegurado afectado es el de “siniestro total”.

Cómo evitarlo

Una de las alternativas para evitar incurrir en infraseguro es optar por la cobertura “a primer riesgo”. Mediante esta modalidad se asegura una cantidad fija máxima, sin cuantificar el contenido de la vivienda, por lo que, independientemente del valor real, si se produjera un siniestro el seguro respondería como máximo por el valor total asegurado a primer riesgo, aunque la cuantía de los daños fuera superior. Si tenéis claro que esta no es vuestra opción y queréis continuar asegurando a valor total, os recomendamos elaborar un inventario y actualizarlo anualmente, o cada vez que exista una ampliación o reducción que pueda ser significativa.

En cualquier caso la fórmula más segura siempre será contar con especialistas en el sector, que puedan asesoraros a la hora de calcular las sumas aseguradas de la manera más fiel posible. Si necesitáis más información acerca de este o cualquier otro tipo de seguro no dudéis en poneros en contacto con nosotros a través del 91 504 55 16 o mediante el correo electrónico info@uniteco.es

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